【信用卡那些事儿】浦发信用卡借互联网飞速扩张，深耕精细化提高用户黏性

7月15日，在全民偶像周杰伦发布新专辑的同时，浦发信用卡携手周杰伦推出全新“浦发银行魔J信用卡-最伟大的作品版”，以《最伟大的作品》专辑封面打造全新卡面，在产品权益上，围绕周杰伦量身定制诸如“周杰伦日“专属活动、魔J珍藏礼盒、周同学充电宝、88元刷卡金等一系列礼遇，引起粉丝情感共鸣同时搭载专属定制权益，吸引行业内外年轻消费者们的关注和支持。

浦发银行作为国内较早布局信用卡行业的股份制银行，在信用卡业务发展方面有着区别于其他银行的特别之处，他开创了与外资银行共谋信用卡业务的先例，同时也搭载互联网机遇飞速发展。

2002年，在国内股份制银行纷纷开始探索信用卡业务之际，浦发银行在国内创新性开启与外资银行“花旗银行”合作共谋信用卡业务，并于2004年推出了第一张联合信用卡。直至2012年，花旗银行在获得信用卡牌照后清仓浦发银行股权，浦发银行实现信用卡业务独立运营，浦发信用卡也从此开启了“信用卡+互联网”的二次创业征途。

根据浦发信用卡年报数据显示，浦发信用卡在2016年新增发卡量超过1,600万张，较2015年的新增发卡226万张增幅达609%，且新增发卡量在所有国有银行和股份制银行中位列第一，超第二名近300万张，成为信用卡市场的一匹黑马。

细数浦发信用卡发展历程可以发现，浦发信用卡在2016年能够实现弯道超车，离不开以下四个方面的原因：

一是历经多年的布局，浦发信用卡已铺平了互联网发展之路。围绕着当时互联网消费的新趋势，浦发信用卡进行了一系列有针对性的战略布局，将产品和业务重心向线上转移，并于2015年上线了 “浦大喜奔”App，而后通过开发微信、“浦大喜奔”App、支付宝等渠道作为全新的业务拓展入口，为其获客、市场营销、平台化经营、客户服务等各个环节提供了符合当时用户消费习惯的新平台。

二是打造口碑，树立良好品牌形象。对于信用卡用户而言，如何在琳琅满目的信用卡产品中做出选择，除了关注产品权益之外，一个良好的口碑对其选择也及其重要。

如果有用户问浦发银行最热门的信用卡是哪张，毫无疑问得到的答案是“浦发AE白卡”。该卡是浦发信用卡在2014年联合美国运通针对高净值用户推出的浦发美国运通白金卡，简称“浦发AE白卡”。而其之所以被用户追捧，最重要的是因为这张卡的超高权益，在通过两次权益升级之后，在2016年直接撬动了各家银行招牌白金卡的地位，吸引广大商旅持卡人的追捧，甚至有很多暂时用不到这些权益的卡友都以拥有这张卡为荣。

对比同时期其他银行较为热门的白金信用卡，例如交行的白麒麟信用卡和招行的经典白信用卡，“浦发AE白卡”在首年免年费、无限次数贵宾通道服务、积分兑换里程和积分兑换豪华酒店等方面存在明显优势。

虽然此卡是针对高净值用户推出的白金信用卡，但是并非所有用户都能满足办卡条件，因其在业内为浦发信用卡营造出了好口碑，故而吸引大量未满足办卡条件的潜在用户办理其他种类的浦发信用卡。

三是能快速审时度势推出契合市场的创新产品。2016年，依据WTO要求，我国开放金融清算市场，同时取消双标信用卡的发行，而在使用中的双标卡则到期之后须换成单标卡。面对市场的巨变，浦发信用卡第一时间推出单标信用卡——浦发“梦”卡。

然而，浦发“梦”卡却不仅仅是一张简单的单标信用卡，它还打破了传统信用卡将权益与卡片种类捆绑的方式，用户可以按照自身喜好自主选择卡片材质、卡面图案、卡组织甚至专属权益，是业内首个真正的个性化定制产品。同时，浦发信用卡还第一次将会员管理制度引入到信用卡体系，在业内首推“梦享家”俱乐部，引入会员经营模式，给持卡人提供不同程度的便利。

四是立足于用户思维，打造出具有核心竞争力的营销服务。在2016年，各银行已经开始注重用户服务品质的提升，为用户提供特惠活动已经成为信用卡必不可少的服务项目，“五折”优惠消费活动更是比比皆是。在此情况下，浦发信用卡不仅为持卡人推出了“玩转商圈，普惠万家”的五折消费特惠服务，同时还在此基础上推出了“1到5折随机折扣”，以及“1折爆点活动日”等活动，让趋于同质化的特惠活动提升了等级。

得益于在这四个方面的优秀表现，浦发信用卡在2016年获得了用户的青睐，发卡量得以大幅提升，同时还得到了来自信用卡用户的赞誉——2016年为浦发信用卡年。

通过互联网得以快速发展的浦发银行对科技力量的重视程度不言而喻，在不断丰富其服务的同时，还注重科技力量的提升。2017年，浦发银行在年报中提出围绕“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标，积极发展科技力量。截至2021年末，浦发银行科技人才总数达6,428人，较2016年的1,395人提升了361%，科技人才占比也从3%提升至10%。

据公开信息显示，2021年1-11月，浦发信用卡中心发明专利权和软件著作权申报数量分别同比增长133%和60%；截至2021年11月末，浦大喜奔App已更新至7.1.4版本，注册用户数超5,000万，月活跃用户数超2,000万在业内排名前三。

今年上半年，新浪财经发布了《2021年信用卡行业发展报告》，报告综合用户体验、功能服务、性能安全和发展创新4大维度，细化210余项评分指标，对13家国有银行和股份制银行的单独信用卡App进行测评。测评结果显示，13家银行信用卡 App“评测成绩”平均分为77.36 分，而浦大喜奔App得分为88.825分，同招商银行掌上生活App、交通银行买单吧App同属第一梯队。

在经过几年跑马圈地式的飞速扩张之后，浦发信用卡一方面在技术上构建了成熟的科技力量，打造出业内排名前三的浦大喜奔App；另一方面，在发卡量上浦发信用卡在业内排名名列前茅，截至2021年末，浦发信用卡流通卡量达4,843万张。

此外，浦发信用卡的经营策略也转变为精细化管理，根据不同客群的需求提供差异化、定制化的产品和服务。面向“周杰伦粉丝”，浦发信用卡携手周杰伦推出“浦发银行魔J信用卡-最伟大的作品版“，与杰迷产生情感共鸣；面向Z世代客群，推出浦发bilibili主题信用卡，以全新视角构建与年轻人的连接；面向追求精致生活的客群，推出美国运通新贵卡，整合优质餐饮美食权益，打造“全球范卡”；面向精英客群，升级美国运通高端卡产品，权益配置由商旅权益逐步向家庭文娱权益转化，满足客户家庭生活需求；面向程序员客群，于2021年10月24日以“同心跨越、码动未来”为主题举办了首届“1024程序员节”活动，推出“格子衫”主题信用卡，开展消费领金、账单分期、汽车分期、多元商城“数码狂欢周”四大程序员节主题活动。

凭借精细化的客群经营策略，浦发信用卡获客得以稳步增长，2021年1-11月累计获客同比增长140%。

对于2022年的期望，浦发信用卡中心总经理夏云平曾在《中国信用卡》中表示，浦发信用卡中心将始终以客户为中心、以服务实体经济为己任，树牢“客户思维”，坚持回归本源，打造卓越用卡体验；树牢“数字思维”，坚持科技赋能，点燃数字化新引擎，深入推进信用卡业务高质量发展。

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